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完善国有银行治理 防范系统性金融风险

点击: 时间:2017-10-07 15:43  来源: 未知

  国有商业银行是我国金融体系的最重要气力,对我国金融稳定和金融平安施展着基本性作用。特殊是国有大型商业银行,是党和国家应对“黑天鹅”“灰犀牛”事件和系统性金融危险的中坚力气。从这个角度上说,国有商业银行特别是大型商业银行的经营风险,很大水平上决议了整个银行业的系统性风险。不断完善国有贸易银行的公司治理,对晋升金融机构内部掌握微风险治理程度、下降银行经营风险,乃至防备银行业系统性金融风险,都拥有非常重要的意义。

  治理水平考验风险管理

  良好的公司治理是商业银行内部控制、风险管理和经营管理的基础。公司治理体现了银行组织架构的高端部分,即权利机构(股东大会)、决策机构(董事会及其专业委员会)、监视机构(监事会)、执行机构(高等管理层)之间的责权力的调配和制衡,与内部控制体系和全面风险管理体系亲密相关。商业银行的发展战略、风险偏好、经营管理体系等重大事项都经过董事会决策,公司治理方面的破绽不仅能直接引发企业战略层面和经营层面的各类风险,而且轻易导致风险向整个银行业转移。

  还要看到,公司治理水平决定了银行各利益相关者的基本关系。公司多边治理实践要求,不仅要考虑现有股东的利益,而且应考虑员工、债权人(如存款人)、供给商、用户、所在社区及经营者等利益相关者的利益,各利益相关者利益的共同最大化是现代公司的经营目标。假如在公司治理层面对其余利益相关者考虑不周,就容易引起公司利益与社会利益的摩擦,进而引发银行的合规风险和荣誉风险,甚至形成突发性风险事件,成为系统性风险暴发的导火索。

  当前,国有商业银行在公司治理上还存在一些问题,影响到国有商业银行的战略决策与经营管理,长此以往会积聚成系统性风险,需要持续改良。

  多措并举完善银行治理

  第一,将银行内部控制与风险管理,由管理层面提升到治理层面。由于银行在经济运动中的重要性、产品和服务的特殊性、资本的高杠杆性、风险的集中性和沾染性、资金的跨国性,造成了商业银行的风险特色与一般企业不同。为此,在治理机制上,也要体现风险管理的特殊性。应参照巴塞尔银行监管委员会《银行公司治理原则》(2015),分离设立独立的风险管理、内控合规和内部审计业务单元,首席风险官、首席合规官和首席审计师可直接向董事会及其委员会汇报。内部把持和合规管理体系、风险管理体系和风险偏好、内部审计体系等根本制度框架、战略计划及目标,均纳入董事会决策范围。连续完善银行内部节制与风险管理“三道防线”,理顺总分支行及前中后盾业务部门间的权责关联。

  第二,完善“三会一层”架构,加强董事、监事和管理层履职评价。明确银行权力机构、决策机构、监督机构、执行机构之间的责权利的分配,均衡各方好处。规范各治理主体权责,股东依法享有股东权利,监督董事会和监事会工作,对董事和监事履职情况进行评估和监督;增强董事会威望性和独立性,重大决策、选人用人、薪酬分配等事项,应按照公司治理程序经过董事会同意;规范董事会议事规矩,明白会议召集、探讨、决策的流程,内容和程序都要依法合规;充散发挥董事会专业委员会的决策咨询和参谋作用;切实发挥监事会的监督作用,坚持一定比例的专职监事和外部监事,增强监事会的独立性和权威性;明确对高级管理层的受权,对管理层成员履行与选任方式相匹配、与企业功能性质相适应、与经营业绩相挂钩的差异化薪酬分配制度。

  第三,加强集团层面的公司治理。依据集团公司为纯洁股权投资机构或详细从事金融业务的差别,采用差异化的公司治理要求和管理模式;依照透明、简略、可懂得的原则,简化集团内部的股权和组织架构;以全面风险管理原则为基础构建集团治理架构,在吻合公司法和公司章程划定的条件下,统筹建设集团内部风险管理和内部控制架构;充足斟酌分行与子行在法律位置上的差别,在统一战略目标和风险管理框架的情形下,实施差异化的内部管理模式;尊敬境外法律体系和银行治理实际的差异,确保境外金融机构本身及集团公司对其管理模式相符所在地法律法规;树立集团内各分子公司及境内境外公司间的防火墙,境外机构的法律主体从以分行为主逐步过渡到以属地注册和经营的子行为主。

  第四,充分考虑其他利益关系方的利益。切实维护金融消费者特别是存款人的权利,存款人利益高于股东利益。造就和爱惜员工,使企业文化体现社会主义中心价值观,使银行成为诚信经营、合法合规、健康运作的典型,坚守住风险底线,把不产生大的风险事件和不亏损作为最大的社会责任。贯彻落实政府及行业监管部门的要求,使银行的发展战略和经营策略与国家利益及监管要求有机统一。

  第五,将党的领导与建设内嵌于公司治理。国有商业银行不仅担负着维护国家金融保险稳定、确保不涌现系统性金融风险的政治责任和社会责任,而且是党和国家最可信赖的依靠力量,是坚定贯彻执行党中央决议安排、贯彻新发展理念、全面深入改革的重要力量。要切实推进党的领导与公司法人治理机制相联合,将增强党的建设纳入公司章程并贯彻落实。 (原文来自:经济日报 作者:武汉大学经济与管理学院 李林)


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